chase

В предыдущей статье мы озвучили виды инвестиционных портфелей и продемонстрировали механизм работы первого из них.

В данной статье проанализируем механизм работы второго инвестиционного портфеля

Портфель # 2

Инвестиционные портфели, связанные с работой с банковскими депозитами, рефинансированием финансовых обязательств и другими финансовыми операциями Инвестора. 

Целевая аудитория

В условиях пандемии во многих странах, правительства зарубежных стран пошли на значительные уступки малому и среднему бизнесу. Одной из них является понижение процентной ставки по кредитам для бизнеса. Поэтому в данном портфеле ключевой целевой  аудиторией являются нерезиденты, которые имеют возможность взять кредит в своей стране с целью дальнейшего вложения денег в наш проект.

Также целевой аудиторией могут выступать те резиденты, которые сумели получить правительственный кредит под 5-7-9 в виде живых денег (по условиям программы деньги находятся на счёт и перечисляются по факту оплаты тех или иных услуг).

Данный портфель может быть масштабирован и на украинский рынок, в частности, при работе с кредитами от правительства Украины по формуле 5-7-9%. Инвестор может оформить на себя кредит под низкий процент, часть финансов инвестировать в наш проект, таким образом покрывая суммой инвестиции общий платеж по кредиту. Тем самым высвобождая для своих целей другую часть выданных кредитных средств либо покрывая инвестиционными процентами свои финансовые потребности.

Выгоды Инвестора

  1. Законный, легальный заработок путём получения инвестиционной прибыли.
  2.  Формирования позитивной кредитной истории
  3. Повышение уровня кредитных возможностей
  4. Повышение кредитного рейтинга

Это позволит потенциальному Инвестору, в том числе и через его представителей в Украине, использовать сформированный нами личный брэнд для решения стратегических задач и достижения целей Инвестора.

Маркетинговый план

Его суть состоит в том, что Инвестор берёт деньги для Инвестиции в кредит на своё имя, инвестирует их в наш проект с такой целью, чтобы досрочно погашать как сам кредит, так и зарабатывать на этом либо решать собственные поставленные задачи.

Финансовый прогноз и оценка рисков

В данном инвестиционном портфеле сумма инвестиции и проценты рассматриваются индивидуально, поскольку зависят от конкретных и персональных целей, условий и пожеланий нашего Инвестора. Минимальный порог входа от 5 000 $ на срок от 1 года.

Стратегия выхода из бизнеса

Выплата по данному портфелю имеет сложный комбинированный характер:

  • выплата по банковским обязательствам Инвестора производится в соответствии с его банковским планом (кредитным договором) и включает выплату как процентов, так и тела кредита;
  • выплата инвестиционных процентов Инвестору осуществляется либо ежеквартально (при сумме вклада от 36 000 $), либо в конце каждого отчетного года (при сумме до 36 000 $)

Базовые модели работы данного портфеля:

За базу взят, например, банк США CHASE, который дает денежные кредиты под 6 % годовых на 5 лет с погашением кредита дважды в месяц. В сумму погашения входит как тело кредита, так и проценты.

Для справки: сейчас в связи с коронавирусом, в США кредиты выдаются под 3!!! % годовых.

Первый пример

Исходные условия:

Годовая процентная ставка : 6 % годовых

Срок кредита : на 5 лет

Тело кредита : 45 000 $

Условия погашения кредита: аннуитет: равными частями ежемесячно (дважды в месяц). Пеня за досрочное погашение отсутствует.

Сумма процентов за год : 2 700 $

Сумма процентов за 5 лет : 13 500 $

 

Расчет платежей в месяц:

Тело кредита в месяц: 45 000 $ : 60 месяцев = 750 $

Проценты в месяц: 225 $

Ежемесячный обязательный платёж в банк 975 $.

 

Инвестиционные проценты Инвестору в квартал (6 % годовых) – 675 $

Чистый инвестиционный доход составит — 2 700 $ за год и 13 500 $ за 5 лет.

Второй пример.

Исходные условия:

Годовая процентная ставка : 6 % годовых

Срок кредита : до 3 лет (с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций)

Тело кредита : 11 000 $

Условие погашение кредита: аннуитет: равными частями ежемесячно (дважды в месяц). Пеня за досрочное погашение отсутствует.

Сумма процентов за год: 660 $

Сумма процентов за 3 года : 1 980 $

 Расчет платежей в месяц:

Тело кредита в месяц: 11 000 $ : 36 месяцев = 306 $

Проценты в месяц: 55 $

Ежемесячный обязательный платёж в банк 361 $.

Инвестиционные проценты инвестору в год (6 % годовых) – 660 $

Чистый инвестиционный доход составит — 660 $ за год и 1 980 $ за 3 года.

 

Такая процентная ставка обусловлена  тем, что необходимо сразу же гасить и инвестиционные проценты и тело инвестиции.

В то же время, благодаря этому портфелю, Инвестор для себя лично решает сразу несколько финансовых задач, а не одну — получение прибыли.

Lipkan Group формирует комфортные инвестиционные портфели для достижения Ваших стратегических целей!

 

 

Про автора

Close