SL Dec-124

Дещо власних роздумів і нотаток про ефект Матфея https://uk.wikipedia.org/wiki/%D0%95%D1%84%D0%B5%D0%BA%D1%82_%D0%9C%D0%B0%D1%82%D1%84%D0%B5%D1%8F

стосовно формування стратегічного капіталу.

Простою мовою: у чому вигідніше відкладати собі на пенсію: у доларах чи гривні?

І головне: ЧОМУ?

Для цього я звернувся до праць класика американської соціології — Роберта Мертона.

Навожу конкретний приклад, пов’язаний із таким процесом примноження капіталу, який має назву — капіталізація.

Вона здійснюється при оформленні мною як фінансовим консультантом Старлайф різноманітних продуктів компанії Метлайф.

Розберемо один із сценаріїв дії відносного ефекту Матфея на прикладі капіталізації відсотків:

  1. У Х і Y є вклади у банку під 10 % річних — сьогодні це середній відсоток за вкладами в українських банках (підняття облікової ставки НБУ до 18% у жовтні 2018 року я не беру до уваги з огляду на підвищені відсотки по ОВДЗ — майже до 8% та іншим макроекономічним показникам, які зумовлюють підняття відсотків по депозитах)
  2.  При цьому вклад Х складає 1000$, а вклад Y — 100$.
  3. На момент відкриття вкладу розрив між X і Y був рівний 900$, але через рік зріс до 990$.
  4. Після 10 років на рахунку Х лежатиме 2594$, тоді як у Y — 259$.
  5. Отже, різниця у вкладах складе вже не 900, а 2335$.
  6. Хоч процентна ставка і зберігалася на одному і тому ж рівні усі 10 років, розрив між X і Y з часом збільшувався дедалі сильніше.
  7. Попри те, що обидві сторони збільшували свій доход, у Х це відбувалося швидше і у великих масштабах, а різниця між сумою вкладів ставала все значнішою.

Якщо ж узяти відстань накопичення у середньому у 25-35 років (переважний термін укладання договорів лайфового страхування), то розрив буде просто катастрофічний.

А тепер для тих, хто мені постійно прагне довести, що в Україні краще накопичувати  стратегічний капітал у доларах, якщо вас не влаштовує наведена арифметика:

  • візьміть свій вклад у 1000 доларів США та додайте до нього 1 відсоток річних
  • візьміть для порівняння аналогічний в еквіваленті до цієї суми гривневий  вклад в розмірі 28 000 грн мінімум  під 14% річних, що формуватиме для Вас додатковий інвестиційний дохід
  • додайте індексацію вкладу, яку пропонуватиме Метлайф з огляду на офіціійну інфляцію
  • додайте самостійну та індивідуальну індексацію до спеціального фонду індексації , яку Ви можете самостійно здійснювати, збільшуючи на наступний рік загальне тіло вкладу для капіталізації.

Тож капіталізація відсотків на більших сумах дає більший розрив, навіть якщо відсотки рівні

А за умови, що відсотки на гривню майже в 12 разів більше за долари, то навіть смішно порівнювати суми, які отримує особа, яка відкладатиме 25 років по 1000 доларів під 1 % річних, і особи, яка відкладатиме по 28 000 гривень під 14 % річних з капіталізацією, індексацією, включаючи індивідуальну.

Дон Хуан казав:

Ти зараз не можеш мене зрозуміти через власну звичку думати так, як ти дивишся

Тож емоції — це одна річ.

А факти… — річ уперта. Не упирайтесь фактам! Дивіться на життя очима розуму, а не емоцій і віртуальних примар.

Про автора

Close