28

Одним из наиболее громких событий на финансовом рынке в январе 2020 года стала покупка платежной системой Visa финтех-стартапа Plaid за $5,3 млрд. Помимо внушительной суммы сделки, интерес вызвал и тот факт, что Plaid входит в число дружественных к криптовалютам компаний, сотрудничая в том числе с биржей Coinbase и приложением для покупки и продажи цифровых активов Abra.

Это в свою очередь вызвало ряд слухов и спекуляций касательно истинных причин, по которым Visa предприняла такой шаг, породив, например, и конспирологические теории о том, что платежный гигант намерен подмять под себя криптовалютную индустрию, дабы обезопасить себя от конкурентов. ForkLog попытался понять, так ли обстоит дело в действительности и какие возможные последствия это может иметь для финтех-индустрии в целом.

Напомним, о сделке было объявлено 14 января, а ее завершение ожидается в течение 3-6 месяцев после получения необходимых регуляторных разрешений. По заявлению Visa, приобретение Plaid позволит ей предоставлять пользователям расширенные возможности оплаты и сопутствующие услуги для финтех-разработчиков.

«Это приобретение является естественной эволюцией 60-летнего пути Visa от создания безопасной и надежной связи между покупателями и продавцами к обеспечению доступа потребителей к цифровым финансовым услугам… Комбинация Visa и Plaid выведет нас в эпицентр мира финтеха, расширит целевой рынок и ускорит нашу долгосрочную траекторию роста выручки», — заявил тогда исполнительный директор и председатель компании Эл Келли.

Так, согласно презентации, которая была опубликована одновременно с объявлением о сделке, в потенциале приобретение Plaid поможет Visa к 2021 году добавить к своему росту выручки от 80 до 100 базисных пунктов.

Что представляет собой Plaid

Компания Plaid была основана в 2013 году и базируется в Сан-Франциско. Являясь по сути агрегатором финансовых данных, она ставит своей целью сделать более простым процесс безопасного подключения банковских счетов к приложениям для управления финансами.

В частности, программное обеспечение Plaid позволяет сократить ранее слишком длительный процесс верификации до несколько секунд, получая информацию о банковских счетах пользователей и надежно ее «упаковывая» для дальнейшего использования. Финансовые компании также заинтересованы в том, чтобы регистрация проходила быстрее и проще, и платят Plaid за это деньги.

К сегодняшнему дню к сети Plaid подключено 80% крупнейших финтех-приложений в США, в то время как партнерами компании являются более 11 тысяч банков и компаний, оказывающих финансовые услуги. В их числе и уже упомянутые Coinbase и Abra. Пользовательская база Plaid насчитывает более 200 миллионов аккаунтов, каждый четвертый из которых принадлежит пользователям с действующими банковскими счетами, а штат сотрудников компании состоит из примерно 450 человек.

Сооснователи Plaid Зак Перрет и Уильям Хоки. В 2015 году они вошли в рейтинг Forbes 30 Under 30

К моменту сделки с Visa компания уже имела статус единорога, заручившись венчурными инвестициями в размере $310 млн. Год назад Plaid была оценена в $2,65 млрд. Интересен и тот факт, что одним из ранних инвесторов Plaid была именно Visa. Среди других известных организаций, которые инвестировали в Plaid, можно назвать Andreessen Horowitz, American Express, Goldman Sachs и Citi. Более того, в компанию инвестировал и прямой конкурент Visa — компания MasterCard.

Какие цели преследуют Visa и Mastercard

Покупка Plaid стала уже не первой сделкой для платежного гиганта в сфере финтеха. В общей сложности Visa инвестировала почти в 50 компаний, в том числе и работающих с криптовалютами.

Так, в июле 2019 года совместно с Blockchain Capital компания возглавила раунд финансирования Серии B на $40 млн для поставщика криптовалютных кастодиальных услуг Anchorage. Для Visa это был второй случай вложений в криптовалютные компании — первым стали инвестиции в разработчика блокчейн-решений для финансовой индустрии Chain в 2015 году. В 2018 году Chain приобрела компания Lightyear, одновременно с этим был проведен ребрендинг на Interstellar, что было призвано показать направленность на разработку продуктов на блокчейне Stellar.

Не стоит на месте и MasterCard. Еще в марте 2015 компания опубликовала отчет, в котором неоднократно — и каждый раз в контексте конкуренции — употреблялся термин виртуальные валюты, а в октябре того же года MasterCard оказалась в числе инвесторов Digital Currency Group (DCG). Для компании Барри Силберта это был первый раунд финансирования, который также поддержали и другие многомиллиардные корпорации: канадский банк CIBC, страховая фирма New York Life, венчурный фонд TransAmerica Ventures и британская финансовая группа Aegon.

Напомним, в состав DCG входит инвестиционная компания Grayscale Investments, стоимость криптовалютных активов под управлением которой в 2019 году достигла почти $3 млрд.

MasterCard также ведет активную работу по получению патентов в области криптовалют и технологии блокчейн, среди которых можно назвать патенты на технологию мультивалютных блокчейн-систем и метод ускоренной обработки криптовалютных транзакций.

Кроме того, в феврале 2019 года MasterCard вместе с Ripple и Barclays вошла в число инвесторов платежного стартапа SendFriend, предлагающего решение в области международных денежных переводов с использованием токенов XRP.

Также необходимо напомнить, что в 2019 году обе ведущие платежные системы с самого начала заявили о своем участии в нашумевшем проекте цифровой валюты Libra от социальной сети Facebook, однако впоследствии из него вышли, назвав в качестве причины регуляторные опасения. При этом представители Visa не упустили возможность отметить, что «хорошо регулируемые сети на базе блокчейна могут повысить ценность цифровых платежей для огромного числа людей, особенно из развивающихся стран».

Согласно двум наиболее популярным версиям среди финансовых аналитиков, все эти инициативы Visa и MasterCard говорят о том, что обе компании не только пытаются найти свое место в стремительно развивающемся мире инновационных финансовых услуг, но и сохранить свой статус доминирующих сил на рынке.

Есть ли прямая угроза криптовалютам?

Если рассматривать отдельно взятую сделку между Visa и Plaid, то стоит отметить, что платежный гигант оценивается в $420 млрд, в то время как совокупная капитализация всего криптовалютного рынка по состоянию на начало февраля 2020 составляла около $260 млрд.

Тем не менее некоторые представители сообщества практически сразу заявили, что такие шаги Visa направлены на устранение возможных конкурентов и базируются на принципе “не можешь победить — возглавь”.

Хотите обсудить эту новость? Присоединяйтесь к телеграм-чату Lipkan Life Insurance.

Подписывайтесь на наши аккаунты в Telegram и Facebook, чтобы первыми получать важные новости и аналитику.

Про автора

Close