4

Не верите в существование выгодных условий кредитования собственного бизнеса в Украине? А зря! Рассказываем о результатах Программы по поддержке инвестиций малых и средних предприятий, которую финансирует Правительство Германии и Евросоюз в рамках инициативы EU4Business.

Одна из главных проблем малых и средних предприятий в Украине (МСП) — привлечение инвестиций для развития бизнеса на выгодных условиях. Как правило, коммерческие услуги банков предусматривают слишком большие проценты для кредитования бизнеса, что отпугивает руководителей предприятий и заставляет их отказываться от поиска инвестиций для расширения своих производственных возможностей.

Кроме этого, банковское финансирование связано с кучей бюрократических процедур и проверок предприятий на их соответствие инвестициям, гарантирования выплат кредита, прогнозирования рисков, планов по развитию и тому подобное.

В последние годы в Украине появилось больше возможностей для бизнеса благодаря разнообразным программам партнерства с европейскими странами, которые поддерживаются на государственном уровне. Одна из них — Программа по поддержке инвестиций МСП, финансируемая правительством Германии и Евросоюзом в рамках инициативы EU4Business, которую реализует Украинский Фонд развития предпринимательства.

На примерах реальных историй украинских предприятий объясняем, в чем суть этой программы, кто и на каких условиях уже получил финансирование и какой максимальный объем инвестиций был возможен для бизнеса.

Когда появилась Программа и кто ее финансирует?

Фонд развития предпринимательства, основанный на базе Немецко-Украинского Фонда* начал Программу по поддержке инвестиций малых и средних предприятий в 2017 году.

Ключевые цели Программы — долгосрочное кредитование в национальной валюте под рекордно низкие процентные ставки, возможность отсрочки выплат и покрытия валютных рисков.

Основным донором Программы стало Правительство Германии, которое предоставило 10 млн евро займа через Немецкий банк развития KfW. Европейский Союз, в свою очередь, оказал финансовую помощь в размере 5 млн евро в рамках инициативы EU4Business, которая отвечает за развитие МСП в странах-партнерах.

Средства направили на страхование валютных рисков, что должно помочь украинским предпринимателям получать доступные и долгосрочные кредиты в гривне.

Условия кредитования?

Главные преимущества получения инвестиций в рамках этой Программы — срок кредитования до пяти лет и максимальный размер кредита — до 250 тыс. евро (около 8,35 млн грн по актуальному курсу). Собственные средства предприятия в инвестиционном проекте должны составлять не менее 20% от общей суммы финансирования.

Что касается кредитных процентов — их погашение происходит ежемесячно, но в условиях Программы предусмотрена возможность отсрочки по уплате основного долга на срок до 9 месяцев.

На сегодня процентная ставка по программе для конечного заемщика находится на уровне 8% годовых. Благодаря сотрудничеству Фонда развития предпринимательства с местными органами власти ставка в размере 8% годовых может уменьшиться вдвое — до 4%, что является очень выгодным для любых МСП.

Как принять участие в программе?

Воспользоваться преимуществами Программы могут физические лица и украинские МСП.

  • МСП должны быть зарегистрированы на территории Украины (кроме временно оккупированных территорий в Донецкой и Луганской областях, Автономной Республики Крым и города Севастополя)
  • иметь стабильное финансовое состояние и вести реальную хозяйственную деятельность не менее 1 года;
  • не иметь просроченной задолженности по кредитам;
  • не иметь негативной кредитной истории в течение последних 12 месяцев;
  • не являться частью крупных корпораций, групп компаний, не иметь финансово-экономической зависимости и отношений с крупным бизнесом и тому подобное.

Для участия в Программе одному из указанных выше МСП надо обратиться в главный офис любого из банков-партнеров, участвующих в программе, или в ближайший офис банка-партнера в вашем регионе. Среди банков-партнеров программы: Укрэксимбанк, ПроКредит Банк, Укргазбанк, Кредобанк, Банк Львов, Кредитвест банк.

Решение о возможности предоставления кредита также принимает банк-партнер. Подробнее об условиях программы — здесь.

Какие результаты деятельности Программы в Украине?

По состоянию на начало 2021, благодаря Программе по поддержке инвестиций МСП, представители украинского бизнеса получили более 375 кредитов на общую сумму более 1,156 млрд грн. Благодаря этому различным предприятиям в Украине удалось создать 2375 новых рабочих мест и сохранить как минимум 6243 рабочих мест.

Подавляющее большинство МСП, получивших финансирование в рамках Программы, представляет сельскохозяйственная сфера (73%). Объем кредитов для промышленности составил 24%, а остальное финансирование (3%) получили украинские гостиницы и рестораны.

Примеры успешного кредитования украинских МСП

«О Программе поддержки МСП мы узнали около трех лет назад и пользовались ею уже дважды. Благодаря этой программе мы смогли приобрести новый комбайн немецкого производства, общая стоимость которого составляет более 8 млн грн 20% из этих средств мы оплатили самостоятельно, а на оставшиеся 80% стоимости получили кредит», — объясняет Тарас Сербай, заместитель председателя фермерского хозяйства «Нива», расположенного в селе Черниховцы Тернопольской области.

Хозяйство занимается выращиванием зерновых и масличных культур, а общий его земельный банк составляет более 1300 га. По словам Тараса Сербая, предприятие «Нива» оформило кредит через банк ПроКредит под 14% годовых, но благодаря Государственной программе «5−7−9%» процентную ставку удалось снизить до 7%.

«Новый комбайн имеет большую производительность и помогает быстрее собирать урожай. Обычно годовые процентные ставки для подобного кредита составили бы для нас примерно 21%. Эта Программа помогла нам чувствовать себя более уверенно, позволить себе расширение в будущем и работать дальше», — отмечает Сербай.

Среди других успешных примеров участников Программы финансирования МСП — полтавский Центр ударно-волновой терапии и реабилитации «БИОстимул».

Основатель этого центра — физическое лицо-предприниматель Виктор Курило — с 2011 года использует ударно-волновую терапию в урологии, эстетической медицине, травматологии и ортопедии.

«Благодаря Программе поддержки МСП мы смогли приобрести аппарат сфокусированных ударных волн, о котором мечтали очень давно. С этим аппаратом наши возможности выросли в разы. Мы можем добраться до проблемных участков на глубине 7−8 см ткани и значительно увеличивать эффективность лечения», — говорит Виктор Курило.

Стоимость швейцарского оборудования, на которое получил кредит полтавский Центр — 980 тыс. грн. Собственно кредитные средства — 687 тыс. грн — предоставил банк-партнер программы — Укргазбанк. Ключевые условия этого кредита — 7% годовой ставки и выплата в течение пяти лет.

«Первый кредит я брал под 17%, поэтому финансирование под 7% годовых — это очень большая разница… Процесс сбора документов и оформления кредита занял максимум полтора месяца. Советую малым предприятиям не пугаться и смело обращаться к банкам-партнерам, участвовать в Программе», — резюмирует Курило.

Подробнее с другими примерами кредитования МСП в Украине можно ознакомиться по этой ссылке.

* Немецко-Украинский Фонд был создан в 1999 году в результате подписанного Договора между Национальным банком Украины и Немецким банком развития KfW о гранте от 10.12.1996 на сумму 10 млн немецких марок в рамках Программы Федерального Правительства Германии «ТРАНСФОРМ» по поддержке процесса реформ в Украине.

Хотите обсудить эту новость? Присоединяйтесь к телеграм-чату Lipkan Life Insurance.

Подписывайтесь на наши аккаунты в Telegram и Facebook, чтобы первыми получать важные новости и аналитику.

Про автора

Close